3. 还款方式：“个人创业担保贷款”为3年一次性还清；“贷免扶补”即贷款合同签订第12个月偿还本金的10%，贷款合同签订第24个月偿还本金的20%，贷款合同签订第36个月偿还本金的70%。

3.承办单位会同承办银行对创业人员和创业项目进行考察，对创业计划、创业项目的市场风险、技术风险、管理风险等方面进行评估，提出项目实施和贷款审核意见。

6.在提交借款申请时，申请人除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小 额消费贷款（含信用卡消费）以外，本人及其配偶应无其他贷款。

5.本人不是机关事业单位在职（含编制外人员、公益岗位聘用）人员，未与其他除上述外用人单位签订劳动合同，未参保单位职工五险一金；不是各类单位退休（退养）人员；

85后夫妻回农村创业贷款

1.经市场监督管理局登记注册，有经营实体店且相关证照齐全并正常经营3个月以上；电商平台需经认定东北农村创业工厂图片，并附申报前3个月的支付平台交易明细；

7.网店商户申请贷款还需提交申报前3个月的支付平台交易明细、网店网址注册材料、网店登记注册网页截图、申报材料真实性承诺书等。

6.填写《红河州个旧市个人创业担保贷款申请审批表》或《“贷免扶补”创业计划书》，在校大学生出具在校大学的学校证明、休学创业大学生出具学校证明；

根据省州相关文件精神，为进一步鼓励、扶持各类自主创业人员及小微企业成功创业，推进以创业促就业工作的开展，个旧市2021年度创业担保贷款工作即日启动。

调研最后，我们问起目前创业中还有什么困难，童维新表示，创业贷款还是比较困难，虽然县政府为农民贷款提供了担保基金的好条件，但是从贷款批复效率和放贷额度都不太理想，希望国家能在金融方面给更大的支持。

合作社取得发展后，童维新并没有止步不前。为解决农产品销路难题，童维新和伙伴王启乐和张亚溪一起，组建了金寨首家农产品电商平台——“三个农民”电商平台，并以“三个农民”为品牌整合全县农产品统一包装销售，形成了“合作社基地+线下直销中心+电子商务”的农业产销生态循环发展模式。“三个农民”通过电子商务联合全县76家种植养殖合作社和公司，坚持将客户引进来，把产品卖出去，探索一二三产业融合发展，拓宽销售渠道，扩大销售市场，并带动全县近千人参与到电子商务创业发展，当地农产品远销北京、上海、江苏等各大城市。一大批山里“土疙瘩”成为城里的“香饽饽”。

“黑鸡不适合集中养殖，让黑鸡回归山林既能保证鸡肉的品质，又能规避集中养殖带来疫情的风险。对此，我们想到了让村民分散养殖、合作社集中收集的方式。”童维新介绍说，合作社免费给村民尤其是贫困户发放鸡苗，农户按照统一的饲养标准，8个月养成自然生态黑鸡，达到销售标准后，可选择自己销售，也可以每只100元的价格卖给合作社。这种养殖回收模式极大提高了农户的饲养积极性，全年能帮助农户增收2000元以上，经过几年的发展，有的贫困户最多一年饲养黑鸡达2000只。截至2018年底，专业合作社扶持带动485户贫困户参与养殖，吸纳50名贫困劳动力就业，形成了“鸡厂培育鸡苗+贫困户养殖+鸡厂统一回收销售”的经营模式。如今，黑鸡养殖已成为金寨的特色产业。

说干就干。童维新对金寨黑鸡的培育进行深度调研，从中选出最优质的黑鸡品种。经过反复实验，终于培育出了满意的黑鸡新品种。2010年，童维新迈出创业第一步，成立了金寨县金林生态养鸡专业合作社，科学生态养殖黑鸡。

“85后”童维新是土生土长的金寨县果子园乡人。2009年，在外打工6年的他从苏州一家企业辞职，决定返乡创业。“在城市闯荡，家乡黑鸡的味道一直让我忘不了，但一直没有销路。我想把家乡黑鸡卖到城里去。”

初春时节，我们百乡万户安徽调研组抵达大别山区金寨县开展调研。在金寨县果子园乡，电商企业“三个农民”的发起者童维新向我们讲述了他的返乡创业致富经。

有了资金，业务就可以上台阶。农产品生产流通的方向是专业化、规模化、标准化、可追溯，以及农产品品牌化。克服资金瓶颈是农业企业家很重要的工作之一。

一亩田分析师认为，社会层面不是没有资金，只是以前返乡下乡人员往往不在融资服务的覆盖范围，那么一方面社会层面支持一下，另一方面咱们返乡下乡人员自身也要努力一下，发挥出主观能动性在国外怎样做小生意呢，勤勉尽责、账物清晰、诚实守信，垫垫脚就够上了。

我们说，单个返乡下乡人员创业创新，对金融机构来说，是一个“零售”的业务，但是一批返乡下乡人员的贷款需求，就是一个业务方向，农业产业园等园区帮助对接金融机构属于原本就有的职能，同时园区也掌握了返乡下乡人员一部分信息，包括资金需求和是否吻合产业导向。

第四，《实问实答》更进一步指出：要特别注意到现代农业产业园等各类园区去创业创新。园区要素集中、产业集聚、经营集约，是返乡下乡人员创业创新的有利平台和载体，引导大家到现代农业产业园内进行创业创新，有利于构建“生产+加工+科技”三位一体、上下游产业衔接的新格局，可以更好地促进农村一二三产业深度融合。

第三，谁来服务“我”，也就是金融机构积极性的问题。《实问实答》中也指出，近年来，财政部也不断落实各项税收优惠政策。比如说，对中国农业银行纳入“三农金融事业部”改革试点的县域支行提供农户贷款、农村企业和农村各类组织贷款取得的利息收入，可以选择适用简易计税方法按照3%的征收率计算缴纳增值税。

而在《实问实答》中指出：全国正在推进土地所有权、承包权和经营权“三权分置”，目的是把土地资源盘活为土地资产，加上房屋、宅基地、农业设施、农机具等，通过这些“资产”的抵押，可以到银行获得贷款。

当然现在很重要的是“三权分置”，农业部部长韩长赋曾经全面解读了“三权分置”这一农村改革的重大创新：在这一框架下，农村土地集体所有权是土地承包权的前提，农户享有的承包经营权是集体所有权的实现形式，在土地流转中，农户承包经营权派生出土地经营权。集体所有权、农户承包权、土地经营权都统一于农村基本经营制度。其中，集体所有权是根本，农户承包权是基础，土地经营权是关键。

第二，在《实问实答》中指出：过去，银行不愿意为其发放贷款，最重要的原因是没有抵押物。现在互联网 创业比赛项目模板，承包经营的土地、或者流转到手的土地经营权，包括农业设施、农机具等，基本上都可以作为抵押物在银行获得贷款。

首先，在《实问实答》中援引：国办意见明确指出，大学生、留学回国人员、青年、妇女等人员创业的财政支持政策，要向返乡下乡人员创业创新延伸覆盖。把返乡下乡人员开展农业适度规模经营所需贷款纳入全国农业信贷担保体系。

钱不是问题，没钱才是问题。创业需要资金，千难万难资金最难。农业部农村创业创新办公室前期发布了《返乡下乡人员创业创新政策实问实答》，其中涉及“返乡下乡人员创业创新咋贷款？”

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