希望您读完文章后，能为返乡创业的创友们在来年的融资路上少走弯路，由衷的地祝愿您能成功融资，并在创业的路上越走越好，越走越远。

3、在社区进行调查核实，情况属实的签署意见并盖章后，将材料递交至市就业服务中心。就业服务中心完成审核，情况属实的签署意见并盖章。

对于农村大学生创业贷款，国家的扶持力度更高，人才向农村发展，给农村带来新的发展力量和机会。根据创业项目的含金量，最高可获得20万元的免息免押贷款。贷款期限最长不超过2年，享受财政全额贴息。

农村儿童创业融资模式

只要你拥有土地或流转他人土地者拥有土地经营权，都可到银行贷款，贷款根据土地规模、使用年限、产出效益计算得出，贷款资金在几十万到几千万元之间。农户可以利用宅基地和农房进行抵押贷款。贷款额度经过对农房的区位、成本等因素综合估值而定，额度一般在几万元至几十万元之间不等。今年此项权利已在天津、山西、内蒙古、辽宁、安徽、河南、山东、广东、陕西等省市县的59个地区作试点运行，不久也会在全国逐渐推展开来。

6、企业资产优良，具有一定的经营规模和经济实力，有较强的自筹资金能力，建设项目必须在2015年内完工投产。其中，新建的农产品加工项目生产性建设投资总额在1000万元以上；其他项目原则上生产性建设投资总额在500万元以上。

由批复成立。农发基金首期规模40亿元，由财政部联合中国信达、中信集团和中国农业发展银行共同发起设立，四家发起人各出资10亿元。

3、对认定为省级电子商务示范县的，给予每县1500万元的补助。对省级农民工返乡创业示范县奖补200万元。对省级创业培训示范基地奖补300万元。对省级农民工返乡创业示范园区奖补50万元。

1、申请人及配偶的身份证、户口簿、结（离）婚证或未婚证明、再就业优惠证或失业证、就业证、复员转业退役军人自谋职业证明、持有本市城区农村户口的失地农民和农村创业者应持有当地村以上创业证明等原件；

返乡创业示范性基地贷款是为返乡创业示范基地的开发建设和改造升级提供贷款支持。比如，农村经常见到的示范性产业园、小麦玉米等农作物的示范性基地，这些基地的建设和开发都是能向银行申请贷款的。

5、基本流程：先递交相关资料，然后信贷员查询征信记录，然后去经营场地调查，做出调查报告给上级，上级同意后，签订合同，然后放款。

2、如果是种植或养殖农户的话，持夫妻双方二代身份证，户口本，结婚证，房证，土地使用证或承包合同之类的到银行办理即可，一般还需要担保人。放款金额根据经营规模、还款能力而定，最高可贷款5万元。

农村青年创业小额贷款是指与各级团组织合作的农村信用社向农村青年（年龄在40周岁以下）发放的用于生产、经营等创业活动所需的小额贷款。

越来越多的人不愿外出打工，在家也能创业，创业就要有资金，现在国家一些相关政策的推出，很多项目都可以贷款，下面我们就一起来了解一下农民贷款创业，哪几种方式可以向银行贷款？最多能贷多少？

要想取得信用卡透支贷款，持卡人可向发卡银行的当地信用卡业务部门申请信用等级评定，发卡银行根据持卡人及担保情况，综合其年龄、性别、职业、用卡状况等因素进行评定，确定持卡人的信用等级，以此确定持卡人可透支的额度。当然，在透支时您别忘了透支也是有期限的。

若有房屋、土地等固定资产，可用固定资产做抵押向银行申请个人综合消费贷款，其最大优势是盘活固定资产，腾出更多的资金进行其他方面的创业。每笔综合消费贷款额度一般不超过抵押物评估价的50％，单笔最高限额为30万元，期限不超过3年。

当前，有许多典当行推出了个人典当贷款业务。典当贷款，以物换钱可应急。借款人只要将有较高价值的物品质押在典当行，就能取得一定数额的贷款。典当费率尽管要高于银行同期贷款利率，但对于急需筹资的人来说，不失为一个比较方便的筹资渠道。典当行的质押放款额一般是抵押品价值的50％－80％，过期不赎为“死当”，将由典当行没收抵偿。

保险公司为了提高竞争力，也开始为投保人提供中小企业融资新渠道，推出了保单质押贷款。保单抵押贷款最高限额不超过保单的保费积累的70％，贷款利率按同档次银行贷款利率计息。如中国人寿保险公司的“国寿千禧理财两全保险”，就具有保单质押贷款的功能：投保人缴付保险费满2年以上，且保险期已满2年的，可凭保险单以书面形式向保险公司申请质押贷款。

四是项目众筹。许多项目都适合众筹，如乡村文旅、民宿、共享农庄等项目都可以采取众筹方式。但一定要注意法律风险，避免非法集资、传销等。

二是贷款融资，包括建设资金和流动资金，需要了解相关政策、不同银行的贷款喜好和贷款要件要求。中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会即将出台有关政策，对农业、农村的贷款会有较大增加，要抓住机会。一般项目首选地方信用社，稍大的项目选择商业银行，再大点的项目选择农发行。

“钱不是自己赚的，事儿不是一个人干的”，可以找亲属、好友、同学同事等，把你的想法介绍给他，邀请与你合股创业。好处是“众人拾柴火焰高”，不足是“木匠多了装置歪房”。所以事先要把关键问题明确了，约法三章。股份融资关键是选对人，首先是志同道合，其次是彼此信任，第三是取长补短。

农业的前景越来越被更多人看好，很多返乡农民、甚至城里人都想到农村创业。可是，本钱不够，不知怎么去融资。这里介绍农业创业融资的几种主要方式。

最后，用《喜剧之王》里，周星驰跟张柏芝在深夜海边说的一句话送给大家，“看，前面漆黑一片，什么也看不到”，“也不是，天亮之后就会很美”。做事的人无所谓悲观还是乐观，我们只关心如何把事情做好，送给自己，以及所有在资本寒冬里努力的创业者朋友们。

其实放大整个时间维度，资本寒冬这个趋势从2015年已经开始了，并不是什么新鲜事儿，资本寒冬变得越来越“高频”。吴晓波老师在跨年演讲中提到一个判断，他邀请了30位研究宏观经济的朋友预判明年的资本市场判断，其中10人预判活跃、10人持平、6人趋冷、4人无法判断。结合宏观经济和中美贸易的判断，给出结论是明年经济大概率比较艰难。但是查理 · 芒格也说过，“宏观是我们必须接受的，微观才是我们可以有所作为的”。但我们始终相信，寒冬会让那些本来就外强中干的人消失，也相信，寒冬能让那些功底深厚的人更加强壮。

这个环节我们其实讲求的是效率，速度怎么快就怎么来，缩短在企业融资环节上花费的时间。比如纠结ts协议、纠结估值、准备材料、约投资人见面，这些都是应该优化的环节来减少融资进程在企业自身环节上浪费的时间。

另外不要拘泥于交易结构，比如有时候也并不是非得有个领投，从跟投方找出来一个能够定价的资方，三四家以同样的价格进，也能完成预期的融资，只不过是没有领投就没有董事席位，也是好事儿。

经常有我们服务的会员企业问到我们什么时候做下一轮融资更合适？其实这本身就没有确切的答案。融资就是CEO常态化的工作，更何况在如今资本环境如此不好的今天。估值和赚钱是相通的，不要想着一口吃个胖子，哪怕一轮做多次交割，也是最有效率、最安全的融资方案。

上市带来的二级市场溢价空间在不断缩水，一级市场的估值依然居高不下，寒冬会继续持续，倒逼一级市场下调估值回归到合理水平，资本市场才能健康向前发展。我负责任的告诉大家，今年我经手参与的融资项目中，至少3个最终有幸拿到钱，都是把估值砍到了自己从来不敢想的水平，甚至和上一轮持平。还有的跟资方say no之后重新降低估值去找资方妥协。这不是个例，而是这个时代的规律。所以失之东隅收之桑榆，算好大帐和小账，要有大格局。

消费互联网的红利已经逝去，产业互联网的时代来临。我们可以尝试找到自己能够赋能b端的核心优势切入，链接大量b端后，再去考虑改良b端的存量市场和切割c端的增量市场，这也是我们一直倡导的S2b2c和产业路由器的思路，汇通达、大搜车、艾佳生活、好享家、团车网、豆包网、国联咨询等企业，都是各个领域资本表现和估值很不错的代表，在教育、母婴零售领域我们也开始布局了一些不错的路由器企业。

做强三四线城市的市场，打破空间的限制。三四线城市甚至到下面的县城，低线家庭都处在消费升级的消费意识增长阶段，大家有足够的消费能力。从崛起的微商表现，GMV2000亿的汇通达，都是打透三四五线城市的典型案例。庞大的下沉城市的夫妻老婆店，他们沉淀了最精准的新下存量，如何开发和利用这些存量，值得我们思考。

to c 非常知名的机构也开始把目光转向 to b，一级市场的泡沫在 to c 领域表现得十分明显，这是由于资金热钱的推动导致估值上涨，导致更多的资金进来，投资人赚不到钱，估值产生崩溃，当下全球 to c 都在经历这个阶段。目前，如果 to c 互联网没有更底层的技术推动，或能为 5G 商用带来更大的增量市场，那么投资机构对于 to C 的投资是非常谨慎的。

另外就是母婴儿童产业占据半壁江山的其实是线下业态，包括幼儿园、早教中心、月子会所、托管机构、母婴综合体、教育综合体、母婴消费品工厂，有些项目实际上是不适合接入机构化的资本市场的，资本市场要求的是增长速度、团队豪华度、市场增长空间、竞争优势和差异化等等，如果大多条件不符合机构投资的要求，建议不要在这条路上浪费时间了，更不要一味的去迎合机构投资的偏好，团队基因决定了适合做什么事情。众筹、个人投资、债权融资、银行贷款等等，找到最适合自己的融资方式，比一味追求接入资本市场更高效。

现在我们讲求单客经济、超级会员。我们要思考的是如何从客户到会员，跨越线上线下场景的限制。如何把已经黏在企业上的会员充分挖掘他们的ARPU值，增强用户对品牌的认同感和归属感，并让会员自发裂变，要比花费昂贵的获客成本去砸增长市场来的高效。钱是不确定的，而做好产品和运营是我们现在能够把控的唯二因素，不要做梦，先筑梦。

无论市场冷暖都不为所动是不行的，我们要俯下身子去感知你的用户想要啥，我们能为他创造哪些不可获取和不可替代的价值。不要有侥幸心理，没有什么事情是必须等到钱到位才能做的。

建议1：忘掉to VC，回归用户，真正回归to b/to c的商业本质。回归to b/to c其实就是回归产品和服务本身，回归创造真正的用户价值，自然就能带来商业价值。

首先是投资人休假的频率越来越多，上半年和下半年分别1次已经算少的了。另外早在11月份的时候就有个投资人朋友告诉我，他们老板说环境不好，大家随便想干点啥干点啥，今年不投项目了。这是普遍现象，不是个例。再就是各个基金的大佬也纷纷演讲和发文，告诫已经投过的婴童项目，不要纠结，要缩减开支，快速融钱。这其实也侧面给出了我们很明确的信号。

据身边在机构做FA的一些朋友提供的数据综合，平均下来之前手头项目被飞单的只有10%，今年接近50%，很恐怖的数字。当然还有最重要的一个指标是项目成功率。这个数据我综合了身边靠谱的精品重服务FA朋友，结合自身帮助项目融资的数据来看，2015年能做到的成功率是 80%，到今年是50%，也就是说15年基本上项目都可以拿到钱，而今年靠谱的2个项目里面有1个能拿到钱已经不错了。

首先是融资成功的周期，去年我们经手融资成功的项目成功周期平均是4.5个月，今年是6个月，融资周期被拉长了2个多月。另外一个数据是 Term Sheet飞单率（基金给了ts协议但最终没有打款），飞单率体现的是投资人对项目的信心程度。

从各个细分赛道融资情况对比发现，教育领域的投资额占到了整个母婴儿童投资数额的54%。steam教育、编程教育依然是教育领域的领先热度赛道，在线语文、托育、教育综合体都是细分赛道新涌现的热门领域。母婴新零售是18年最热的词，社交电商、连锁零售、赋能零售终端的产业路由器、优质的新消费品牌都非常抢眼。消费领域的奶粉和辅食赛道、童装赛道、玩具赛道热度比较高且越加高端化、品牌化。健康领域的儿科诊所都是母婴儿童产业的热门赛道。

从母婴儿童整体融资数量来看，18年的融资数量是超过16年，略低于17年，但相比17年差距不大。随着整体市场愈加冷静，很多优质的创业者和投资人也成为父母，母婴儿童这个长青赛道越来越被投资人发现和挖掘。儿童作为家庭流量和撬动家庭经济的入口，而且以教育为首的母婴儿童产业是抗周期的好产业，造就了在寒冬环境下，母婴儿童产业资本表现依然可圈可点。

整体看教育产业的融资额度还是最大，占据了整个母婴儿童产业融资的半壁江山。美吉姆33亿收购额，vipkid年中的5亿美元E轮融资，一起作业2.5亿美元E轮融资，作业帮3.5亿D轮融资，另外还有哒哒英语、年糕妈妈、凯叔讲故事、成长保、优儿学堂等项目也拿到了大额融资。母婴消费领域的Patpat、高浪Golong等也拿到了上亿的融资。可以看出，资本收紧直接导致的结果是大量优质资金向优质的头部项目聚集，二八法则越加明显。

宏观来看，2018年母婴儿童产业融资情况，全年融资数量有236起，融资金融为205亿人民币。教育、消费、健康三大领域热度依然非常高，教育大概占到整体母婴儿童产业融资数量的71%，当之无愧的鳌头赛道，2018年上半年资本活跃度尤其高，但整体18年的投资数量和投资额度相比17年略有下降。

资本寒冬不光影响到投资机构的募资，影响到项目融资的估值，也直接影响到了在投资机构积极看项目的投资人们。因为这个投资这个行业，让大量的年轻人可以在刚毕业就可以和P10（阿里职级）的人面对面深入交谈。但是现在的机构合伙人告诉他们：“寒冬来了，你们不一定要看那么多项目，你们出手的机会也不会很多，但是期间你们可以积累一些旺季的时候积累不到的思考”。言外之意就是，你们看项目把，我也不会投了。另外投资经理其实相当于机构内部的FA，需要把对项目的认知包装给老板，说服老板去买单。本质上其实就是销售，只能决定这个项目能不能卖，但不能决定项目买与不买。所以投资经理的积极性也受到了很大影响。

在退出回报中特点也很明显，2.7% 股权投资机构的 IPO 账面占市场的一半，最头部的企业赚到市场一半的钱，在将来这个现象会变得更加严重。

头部现象将在人民币基金里会变得越发明显，人民币基金都没钱了，上市很难，退出也很难。如果当下的周期再持续两年左右，将会导致很多 PE/VC 退出市场。

由于外部“寒冬”，整个市场集约化速度逐渐变快。据清科统计，无论是早期募资，还是 VC 规模，最大的前 20 支基金都占市场比重一半甚至还要高。随着外部环境“寒冬”的加剧，大量 PE/VC 机构将退出市场，大量从大牌机构出来的明星投资人，在募资完第 1 支基金后，第 2 支基金就成立不起来了。

中国、美国 PE/VC 行业出现了一个非常大的特点，通过对比 PE/VC 和平均管理规模，我们可以发现中国 PE 备案在证券协会备案的有 26000 多家，美国只有 9000 多家，中国是美国的 2.7 倍；VC 中国有 5900 多家，美国有 600 多家，中国是美国的 10 倍，单一平均规模 PE/VC 都是美国的五分之一。虽然中国数量很多，但是平均规模很小，从投资人的角度看，参与 PE/VC 行业角度回报率是比较低的，这将会导致市场觉得中国的 PE/VC 不赚钱，从而对整个 PE/VC 行业造成非常大的影响。

对于境内上市而言，不确定性是一个好消息。目前各大券商都在研究科创板的细则，明年两会前后，第一批的科创板企业就会挂牌。如果按照原来创业板的惯例，创业板第一批将会出现二十多家公司，这对于投资机构对于解决现在退出难非常好的未来政策预期。当下对于国内这些机构来说，未来 VIE 不一定都盯着纳斯达克，科创板也是一个不错的选择，展望未来一两年，国内上市退出的路径会比现在更加好或者更加稳定一些。

大家都知道今年中国证监会是严控 IPO 的，去年放得很宽，大概上市了 400 多家企业，2018 年才上市了 100 多家。境外上市，尤其是美国和香港的上市，今年增长的速度是比较快的，但在未来，境内和境外上市将会呈现出两个不确定性：

反应到数据上来看，投资机构投资数量的变化呈大幅下滑趋势，很多基金投资数量同比下降三分之二以上，有些极端的名牌基金，截止今年10月份还没有出手。另外马太效应异常明显，能拿到钱的一流项目，融资额度非常高，甚至高于行情好的前些年。

最近一两年上市的母婴儿童产业尤其是教育领域在 IPO 之前的融资，IPO 前面三轮的融资是没有赚到钱。放在泡沫更严重一些的TMT行业，往前一轮 50% 是不赚钱的，再往前一轮就是 25% 的投资人是不赚钱的。

当下，政府引导基金占的比例越来越大，但它受到了非市场化因素的制约。其中一条是，完成当地政府的经济指标要求，即大量本地化的要求。这个制约导致政府引导基金的盘子虽然很大，但真正能够落地的到 GP ，能够投资的只有 30% 。所以很多一线 GP 不太愿意接受本地化投资要求。

这几年，由于经济大幅度下滑，民营企业杠杆率大幅度上升，尤其是在 2018 年，很多民营企业老板的股权质押都爆仓了，民营企业手上的钱在大幅减少，但是国内人民币募资机构一半都是民营企业的老板。

2018年，经济宏观形势发生了很多变化，资本市场也进入一个调整变化的时期，2018年同时也是危险与机遇共存的时代，无论是PE还是VC，不论是募资、投资还是退出，都出现了巨大变化，资本寒冬是18年最常提到的词儿。

“没有哪一年像今年一样艰难，如果有，可能是明年”，这是创投圈近期流行的一句话。这是一批创业者的焦虑，这种迷茫也映射了一群人的迷茫。

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