近几年，银保监会更是加强了对于保险产品的监管力度。2016年底，原保监会下发《财产保险公司保险产品开发指引》，明确列明八条财险公司禁止开发的产品类型。2018年，原保监会集中对19家财险公司下发监管函。2019年，银保监会对20家财险公司下发了监管函，对于人身险公司下发过三次通报，每次通报涉及人身险公司数量均超过20家。银保监会对于创业保险的存在，究竟能容忍多久？是会明令禁止，还是基于地方政府的政策考虑“睁一只眼，闭一只眼”？

面对保险产品同质化、保险公司竞争不断加剧的局势，各家公司希望通过产品创新的形式拓展新的业务也无可厚非。但是，保险毕竟是一个比较严谨的，纯粹风险的管理手段。就像之前几年行业内出现的恋爱险、摇号险等依靠噱头销售，承保投机风险的保险产品也都在监管政策的要求下，退出了历史舞台。

创业本身是一个具有一定风险的行为。有创业动机的这部分人，从有想法到最终决定创业，需要考虑的因素有很多。创业失败带来的损失除了经济损失外，还有时间成本、机会成本甚至是健康。而创业保险提供的这部分补偿，相信对于他们来说算是并不太重要的因素。

根据媒体的公开报道，全国首单研发费用损失保险于2018年12月在宁波产生。今年5月和10月，在南京、东莞也各有一家企业投保了类似的保险产品。这次余杭推出创业保险中的“科研保”，是研发费用损失保险的再一次尝试。

农村小伙一万元创业险

对于地方政府来说，创业保险可以用少量的资金，达到鼓励大众创业的目的。保险具有杠杠的作用。通常来说，保险费远低于保险金额。政府通过补贴一部分的保险费丹江口做什么小生意赚钱，从保险公司处获得了成倍放大的保险金额。这种创新举措，本身带有一定的宣传效果，能够吸引一部分创业团队到本地进行创业。

对保险公司来说，创业保险的推出可以带来保费收入，而且这也是地方政府鼓励发展的项目，应对监管的检查也能够有解释的理由。根据媒体的公开报道，“杭州余杭区政府根据人才和项目等级类别，可提供最高30万元、100%的保费补贴”，

后天，保险公司还可以推出一款股票投资险。如果，被保险人所购买的股票在持有的期限内下跌了10%，保险公司对被保险人股票贬值部分的10%进行补偿。

有人可能会说，投保创业保险后，创业失败之后投资人获得的补偿，对于相对于他的投资来说可能微不足道。例如，创业投资1000万，如果创业失败，保险公司补偿100万，最后投资人还是亏了900万，这样，是不是保险公司承保创业保险就能说得通了呢？

原中国保监会也有过明确规定。2016年底原中国保监会下发的《财产保险公司保险产品开发指引》第七条规定：保险公司不得开发”承保既有损失可能又有获利机会的投机风险的保险产品。

对于纯粹风险，人们无利可图，因此会避而远之。而投机风险，人们觉得有利可图，甘愿冒风险也会去尝试。如果投机风险也由保险公司承保，那么剩下的只有获利的机会，大家每天就去投机好了。

第一，“科研保”。“科研保”主要针对因特定原因导致项目研发失败，经相关部门认定，给予损失的研发费用赔偿。年费率最低可至3%，保额最高可达1000万元。

11月初，2019年杭州国际人才交流与项目合作大会在杭州国际博览中心开幕，在余杭分会场养发馆加盟需要多少钱，浙江第一款“人才创业保险”正式启用。它包括科研保、创客保、科创E保三款，保险年费率最低可至3%，保额最高可达1000万元。

政府补贴当然也怕打水漂，不仅没达到目标，还浪费了财政资金，和保险公司合作就能尽量化解风险。而对保险公司来讲，保费从政府财政中拨付，相比其他险种是更加可靠的来源。所以，两者合作是互惠的。

余杭区试点人才创业保险，就在于探索直接补贴以外的政府扶持方式，用更少的资金撬动更多的社会资源。创业最怕的是创业失败，背上一屁股债，连累投资人和公司员工，这项保险帮创业者解除了后顾之忧。

由政府补贴楚雄市场适合做什么小生意，这是目前多数政策扶持项目所采用的常见措施。政府补贴当然会有考核机制，同时也不可避免会存在浪费和失误。这其中的问题之一，就在于缺少第三方机制的介入和平衡。从对PPP项目到新能源汽车的补贴，都可以找到问题的根本所在。

保险公司设立一个险种，本身有严格的风控，经由监管部门审批，如果风险高于收益，是不可能设立的。毕竟，保险公司不是做公益的，或者说哪怕是具有公益含量的项目，也会寻找一个盈亏平衡点，否则项目就无法持续。

近日，很多人都被杭州出台的一项政策震惊了。据报道，杭州市余杭区试点推出浙江第一款“人才创业保险”，包括科研保、创客保、科创E保等三款产品，保险年费率最低可至3%，保额最高可达1000万元。政府根据人才和项目等级类别，可提供最高30万元、100%的保费补贴，用以支持人才创业，解除创业者的后顾之忧。

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