投资者似乎早已对其失去信心，核心原因或在于水滴的护城河并不够深，其支柱业务水滴保本身只是个“保险中介”，属于依附于保险公司的保险经济业务，很容易受相关法律法规影响。

年报中提及的创新业务“翼帆招募”，则为临床患者招募平台。翼帆招募脱胎于水滴筹上希望采取新疗法但又无力承担高额费用患病人群的痛点，部分患者会转而主动向平台咨询临床试验项目，以得到免费用药的机会。

互联网公益创业典型案例

运营数据来看，好药付初期上线4个月就服务超3万用户；截至2021年12月，好药付会员数超过30万，连接了2300余家药房，累计特药交易规模近25亿元。好药付采用会员制，每季度会员费199元，已为水滴贡献一定营收。

好药付重点围绕新特药、重疾药物和慢性用药，在水滴原有生态中，不管是大病筹款用户，还是水滴互助用户，都对这几类药物有大量需求。不难看出，好药付还是依托于水滴流量池衍生出的商业逻辑，比较吃基本盘。

好药付是水滴在2020年下半年上线的创新药品支付平台农村创业直播课程项目名称，通过与药企、保险机构及药房合作，连接“药—险—患”，从而帮助患者减少药品方面的自费支出。

大病筹款本是一件“众人抬柴火焰高”的好事，却因为这些“灰产”的存在让爱心人士产生了信任危机。在社交媒体上，也不乏有网友反应，有求助人明明家里条件优越依然发起众筹的现象。

今年6月，《中国慈善家》发文曝光一些游走在大病众筹平台的“职业筹款推广人”，他们以帮助求助人迅速筹款抽取善款分成，最高比例达到70%。

2020年4月，因为水滴筹员工和轻松筹员工“扫楼”发生的肢体冲突事件，这一争议的声音彻底被舆论放大。事实上，在此之前就有媒体报道，水滴筹大量招募线下地推人员即“筹款顾问”，在全国超过40个城市医院进行地毯式“扫楼”，从而引发筹款信任危机。

而有了庞大的流量池后商业闭环自然水到渠成。2017年上半年，水滴拿到全国保险经济公司牌照上线水滴保商城，不到一年就在众多保险经纪平台中脱颖而出。

被外界赋予了互联网公益光环的水滴公司成为下沉市场收揽用户的又一黑马，水滴筹上线不到两年，就为35万名大病患者，累计筹款超过40亿元，捐款人次超过1.5亿。水滴互助的保障用户超过2400万，月增速是第二名的3倍。

为了迅速扩充用户规模，同时与轻松筹等竞品争抢市场份额，水滴筹上线后服务完全免费，就连第三方平台扣除的0.6%渠道手续费，也由水滴公司垫付。另一方面，水滴筹的医院派驻地推人员开始了“扫楼式”寻找求助者。

于是，沈鹏选择了公益色彩浓重的医疗互助筹款领域。2016年水滴刚成立就获得腾讯、美团、IDG、真格基金等知名资本的5000万天使轮投资，而其上线的第一个业务是水滴互助，两个月后水滴筹业务才诞生。

85后沈鹏曾是美团的第10号员工，美团外卖的联合创始人，作为一个见证了美团外卖从创办到冲顶头部的互联网老兵，出来创业时他早已深谙“得用户者得天下”的定律。

于水滴筹而言，从不缺少话题和争议。创始人沈鹏曾多次公开表示，“很多人把我们当做公益组织，这是一个最大的误解”，也是缘于水滴筹自上线以来所对外展示的互联网公益属性。

因此可以看到，今年一季度水滴实现基于GAAP下的单季盈利1.05亿元，与其大幅控制营销成本不无关系——整个一季度公司销售和营销费用同比下降75.6%，带来总运营成本和费用同比下降60.4%。

在水滴原有的业务生态闭环中，通过朋友圈的水滴筹让用户增添防范大病来临的意向，然后通过水滴互助筛出有付费意愿的用户，进而引流到保险业务上。当水滴互助这一关键导流中心环节被砍掉，水滴只能越来越依赖第三方流量渠道的广告营销。

去年3月，水滴保、轻松保等互联网平台“首月1元”的保险数字游戏被《中国消费报》点名涉及虚假宣传、过度营销；8月，银保监会发文件通知，启动互联网保险乱象专项整治工作，责令所有机构限期整改。

过去三年，水滴的销售及营销费用分别为10.56亿元、21.31亿元及31.04亿元，营销费用占总成本比重一直在60%以上，2021年已近乎与总营收持平。

水滴营收主要分为四大类，保险经济收入、管理费收入、技术服务收入和其他收入，其中管理费用收入已随着被关停的水滴互助业务不再计入营收。

水滴的大病众筹业务在撕掉免费标签前，从未贡献过任何收入，其超过九成的营收来自于核心保险业务水滴保，是一家名副其实以赚取佣金为主的“保险中介”。

2020年，水滴公司以144亿元的FYP（首年保费）分别位居榜首蚂蚁保之后，与第三名腾讯微保之前，后两者的FYP分别为250亿元和6.2亿元。

自2016年创立以来，水滴筹一直是水滴公司最为大众熟知的名片，直到翻开水滴在纽交所递交的招股书才会发现，它已是中国第二大人寿和健康险代理商。

今年4月7日起，水滴筹在全国正式开启了收费“营业”——向筹款人收取实际筹款金额的3%作为服务费，0.6%作为第三方支付平台的支付费，单个筹款案例最高收取不超过5000元。水滴官方表示，是为了覆盖一部分运营成本。

财报数据显示，截至今年3月31日，有超过4.03亿人通过水滴筹累计向近250万名患者捐赠了总计约509亿元人民币。为了守住水滴筹这片巨大的流量洼地，意味着水滴公司要不断与“灰产”打游击。

也就是说，部分捐出去的救命钱，有近一半甚至以上进了这些筹款中介的口袋。在社交媒体上，关于互联网大病筹款行业“骗筹”“收割爱心”的声音已不绝于耳，再有爱心的人也难免对此产生信任危机。

沈鹏虽然将水滴公司做成了一个商业公司，但其实他也尽自己的力量承担起社会责任，给那些没钱治病的患者提供了一条筹款的渠道，让大家有了活下去的希望。

大众一直认为水滴公司是一个公益性公司，其实这只是大家的想象。沈鹏在创立的时候就把公司定位为商业，通过水滴保险，公司在2020年保险的销售收入高达26.95亿元。

2017年，沈鹏推出了第三项业务水滴保险，用户可以在商城线上购买相应的保险。因为水滴筹这个业务平台吸引了一大波流量，很多用户在线献完爱心后，平台会推出相应的保险，刺激了用户的购买欲望。

水滴筹从建立到现在已经有3亿用户献出了自己的爱心，并且水滴筹提现费用由水滴公司承担，倒逼其他同类型公司取消用户筹集治病善款提现的手续费。

创立初期，公司就获得了5000万的天使投资。公司第一个业务是水滴互助，就是一个网络互助社群，入会的会员按照制定好的规则加入到所在社群。

2016年，沈鹏创办了水滴公司，公司秉持着“我为人人，人人为我”的理念，希望可以通过互助的方式帮助治病困难的患者，这也圆了沈鹏小时候的梦想。

2012年，美团开始向外卖业务进军。沈鹏被集团任命为外卖联合创始人，这一次的他管理起6000多人的外卖大团队得心应手，外卖日订单量突破400万。

成为大区经理后的沈鹏其实有点力不从心。一直以来，他处理的都是公司的业务事项，突然转变为管理人，这种身份和工作内容的转变，让他一时间没有适应。

努力的沈鹏得到美团创始人王兴的青睐，王兴多次在公开场合表示，沈鹏是他认为最优秀的员工。不久后，公司总部又将沈鹏从分公司总经理提拔为北方大区经理。

之后的他由于业务能力出色，一路被提拔为所在区域分公司总经理。成为管理者的年轻人没有沾沾自喜，把十足的热情都放在岗位上，几乎一天24小时连轴转。

面对每天做不完的工作，他没有发牢骚，只觉得需要投入更多的精力到工作中。很多时候，他忙到连饭都吃不上，随便扒拉两口饭，一餐就完成了。

充满干劲的沈鹏把美团当做自己的创业项目，工作卖力，充满激情。由于没有工作经验，所以一开始沈鹏所处的岗位是最基层的业务员，一人身兼多职。

可他发出去的邮件石沉大海，没得到回应。一个多月后，美团招聘商务岗位，不进美团誓不罢休的沈鹏投递了简历。这一次，他面试成功，加入了美团，成为第10号员工。

凭借敏锐的直觉，他觉得未来互联网会对人们的生活产生重大的影响。刚好当时美团处于创业初期，急需人才，未毕业的沈鹏毛遂自荐，想要进入美团。

中学时期的沈鹏成绩依然不错，考入中央财经大学。上大学期间，少年在学校如鱼得水，接触到了互联网这个新事物，当时他通过各种报道看到了很多年轻人创业成功的事情。

好在，抢救及时，住院期间，小沈鹏见到很多病人因为没钱继续治疗，一家人抱头痛哭，这种悲伤的场景一直深深映刻在小男孩的脑海中。

1987年，沈鹏在山东省出生。上学时期的沈鹏从来不需要父母操心他的学，他不仅各科成绩表现优异，更因为极好的性格，拥有不错的人缘，老师和同学都喜欢这个活泼开朗的好学生。

在2016年创立了水滴公司，之后又打造了朋友圈人人皆知的水滴筹。创业以来，沈鹏获得《福布斯》亚洲30位30岁以下商业精英，抗击疫情先进个人，脱贫攻坚先进个人等多项荣誉。

雨衣妹妹，一个勇敢正直勤劳的年轻人，武汉疫情的逆行者，永远值得称赞！

助农的同时，刘仙还创新公益模式。凉山州部分家庭子女较多，抚养负担重，为帮其减轻家庭负担，刘仙以凉山州特产苦荞为突破口：凉山州当地制作苦荞茶，刘仙在直播间推广出售，一些长期资助凉山的爱心人士相继加入购买苦荞茶的队伍。“卖茶所得的利润回馈到凉山当地，供这些孩子生活和读书。”刘仙表示。(完)

“助农也有助于输出当地人文。”刘仙介绍称，在推广“环湖猪”制成的香肠、腊肉时，也会介绍广元市青川县的情况。通过直播镜头，消费者可以了解到这些产品产自一个几乎没有工业污染、森林植被覆盖面积很高的地区，“这有助于为当地引流，提高文旅吸引力。”

开展公益直播过程中，刘仙发现不少农产品品质优良，但因缺乏知名度，迟迟打不开销路，“归根结底是农产品缺乏品牌、没有信用背书。”刘仙回忆说，在求助者中新农村人2022创业，有一位来自四川省广元市青川县的养猪农户，这位60多岁的老大爷在青川县一处交通闭塞的湖心小岛上饲养了100多头‘环湖猪’，受疫情影响，订购香肠、腊肉的订单大量取消。而且由于缺乏品牌，这些产品在市场上很难销售。得知这一情况后，刘仙多次在直播间为其推广，并让盒悦与之联名打造自热米饭对外出售，“有的农产品季节性很强，依靠盒悦的品牌打造自热米饭，能搭配各个地区的不同农产品，持续稳定地解决销路。”

在直播间里，刘仙也会推广自己工厂生产的口罩、洁面巾、洗护用品等商品，“我们在助农时，看到有些年轻人比较浮躁，幻想通过直播、短视频‘一夜暴富’。”刘仙说，“互联网的使用要建立在实体产业和产品基础上，希望以此传递对互联网的理性认识。”

近两年来，刘仙在成都开办口罩生产加工工厂，聘用多名找不到工作的湖北籍员工；每年前往凉山州开展助学活动，持续资助108个孩子上学；先后成立“雨衣妹妹公益助农直播中心”，组建“雨衣妹妹助农团”，以公益直播带货形式推销农产品，助力乡村振兴。

“‘雨衣妹妹’不是我一个人的昵称，而是一群人的符号。”从武汉归来后，刘仙思考如何把“雨衣妹妹”发展成青年志愿者的公益符号，这也是刘仙第二次创业的起点。

2017年，刘仙带着家里提供的15万元创业资金，在成都开设了第一家门店。经过奋斗，刘仙把1家店发展成5家，“盒悦主打高端团餐，成都是会展之都，对团餐需求非常大，盒悦短时间发展壮大，与城市发展密不可分。”刘仙说，这段创业经历是她逆行武汉的底气。

2020年新冠肺炎疫情暴发后，因没有防护服、只能身披雨衣奔走于武汉各大医院为医护人员免费送热盒饭，四川快餐业创业者、成都盒悦餐饮管理有限公司(以下简称盒悦)负责人刘仙被亲切地称作“雨衣妹妹”。

在四川省凉山州雷波县的一处农家院落中，圆润饱满的雷波脐橙散在地上、果香四溢，左邻右舍的男女老少齐上阵个人能做的互联网创业项目，把数千颗脐橙装入纸箱。这是每年雷波脐橙上市前的热闹场景。赴大凉山助农的“雨衣妹妹”刘仙用手机记录下这一画面。“我已把助农当成自己的事业来做。”近日，刘仙在成都接受采访时表示。

每一个努力生活的中国人，都是最美的奋斗者。也正是因为亿万奋斗者，才有了今日之中国。十年，致敬每一个奋斗的你。让我们一起，踔厉奋发新时代，笃行不怠向未来。

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